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Schulden abbauen - Deine Anleitung für ein schuldenfreies Leben

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Schulden loswerden

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Schulden

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Wenn du keine Kontrolle hast, fliesst dein Geld irgendwo hin, aber wahrscheinlich nie dahin, wo du es gerne hattest Du kannst es dir so vorstellen: Du besitzt einen Wasser-Eimer. Und erst wenn dieser komplett abgearbeitet ist, dann gehen sie zum nachsten uber Das ist der Trick beim Schulden abbauen: Nicht an allen Fronten kampfen, sondern sukzessive vorgehen. Hier ein paar Tipps, mit denen es dir leichter fallen wird, am Ball zu bleiben: Erstberatungsgesprach Hierbei wird es vor allem um die Analyse deiner aktuellen Situation gehen.

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Schulden abbauen - Deine Anleitung für ein schuldenfreies Leben
Bildquelle: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/0/0c/North_stand%2C_a_snowy_Pittodrie_stadium_-_geograph.org.uk_-_1120073.jpg/120px-North_stand%2C_a_snowy_Pittodrie_stadium_-_geograph.org.uk_-_1120073.jpg    

Schuldenvergleich Privatinsolvenz Mehr Moglichkeiten gibt es nicht. Was genau diese Moglichkeiten beinhalten, wie diese Wege funktionieren und wann welcher Weg in Frage kommt lies weiter: Schulden zuruckzahlen Wer Schulden macht, der leiht sich Geld. Gleichzeitig verspricht er seinem Glaubiger das Geld wieder zuruck zu zahlen. Der normale Weg seine Schulden loszuwerden, ist also diese (wie vereinbart) zuruck zu zahlen. Der Schuldner leiht sich Geld vom Glaubiger und zahlt es spater zuruck. Mit dieser Losung sind beide Seiten glucklich. Der Schuldner, weil er seine Schulden los ist und der Glaubiger, weil er sein Geld zuruck hat. Wie man das Zuruckzahlen am Besten angeht, zeige ich dir im weiteren Verlauf des Artikels. Solange diese Moglichkeit besteht, solltest du uber die beiden anderen Wege gar nicht nachdenken. Ich erlautere sie dir trotzdem kurz Schuldenvergleich Die zweite Moglichkeit ist ein sogenannter Schuldenvergleich. Dabei versucht man die Schulden, oder Teile davon, vom Glaubiger erlassen zu bekommen. Das klingt sicherlich nach einem "einfachen" Weg, ist es in der Realitat aber eher nicht. Denn fur den Glaubiger ist diese Variante naturlich keine schone Losung. Er musste auf einen Teil seines Geldes verzichten. Daher wird er einem Vergleich nicht so leicht zustimmen Bei einem Schuldenvergleich verzichtet der Glaubiger auf einen Teil der Schuldensumme. Fur ihn macht ein Vergleich nur Sinn, wenn die Situation des Schuldners wirklich aussichtslos ist und ein Totalausfall droht. Erst dann wird ein Vergleich fur den Glaubiger attraktiv, um wenigstens Teile der Schuldsumme zuruck zu bekommen. Man unterscheidet zwischen zwei Arten von Vergleich: eins Der aussergerichtliche Schuldenvergleich: Diesen Weg kann man wahlen, um einen Insolvenzantrag zu vermeiden. Dabei tritt der Schuldner direkt mit dem Glaubiger in Kontakt und versucht eine Losung zu finden. Dafur lohnt es sich auf jeden Fall den Rat eines Schuldenberaters zu suchen. Dieser kann dabei unterstutzen, ein sinnvolles Angebot an die Glaubiger zu formulieren. zwei Der gerichtliche Schuldenvergleich:Sollte so ein aussergerichtlicher Vergleich scheitert und eine Insolvenz bevorstehen, wird das Gericht ebenfalls einen Versuch starten, einen Vergleich mit den Glaubigern zu finden. Grundsatzlich kann man sagen: Ein Vergleich ist das letzte Option, um eine Privatinsolvenz zu vermeiden Und wenn auch uber Vergleiche nichts mehr zu retten ist, dann kommt nur noch die dritte Moglichkeit in Frage: Privatinsolvenz Der allerletzte Schritt um sich zu Entschulden ist die Privatinsolvenz. Dabei handelt es sich um eine gerichtliche Schuldenregulierung, wenn eine "naturliche Person" zahlungsunfahig ist (so die offizielle Bezeichnung). Das Insolvenzverfahren ist ein Prozess uber mehrere Jahre. In dieser Zeit gibt es klare Regeln, an die sich der Schuldner halten muss. Nach Ende dieser Zeit (maximal nach sechs Jahren) ist er dann von seinen Schulden befreit. Der Weg der Privatinsolvenz kommt nur in Frage, wenn es keinen anderen Ausweg mehr gibt. Eine Privatinsolvenz muss offiziell angemeldet werden. Wenn du denkst, du musst diesen Weg nehmen, dann hole dir unbedingt Hilfe uber eine Schuldenberatung. Eine simple Auflistung auf einem Blatt Papier (oder in einer Excel-Tabelle) reicht vollig aus. Du brauchst daraus also keine Wissenschaft zu machen Es konnte zum Beispiel so aussehen: Beispieltabelle fur eine Schuldenanalyse. Von dieser Liste hangen spater viele wichtige Entscheidungen ab Und auch in einer Schuldenberatung ware diese Auflistung der Schritt. Noch wichtiger Hinweis an dieser Stelle: Wenn du damit alleine nicht zurecht kommst, dann hol dir auf jeden Fall Hilfe! Du kannst dafur zum Beispiel eine Vertrauensperson (einen guten Freund oder ein Familienmitglied) nach Hilfe fragen. Oder wendest dich an eine professionelle Schuldenberatung. Der Schritt ist enorm wichtig. Mindestens genauso wichtig ist der nachste Part: Wie steht es um deine finanziellen Mittel? Du brauchst einen klaren Uberblick uber deine finanzielle Situation. Du musst wissen: Wie viel Geld du zur Verfugung hast. Was aktuell mit deinem Geld passiert. Wie viel Geld dir bleibt, um deine Schulden zu bezahlen. Warum ist das so wichtig? Um finanziell erfolgreich zu sein, brauchst die Kontrolle uber deine Finanzen. Wenn du keine Kontrolle hast, fliesst dein Geld irgendwo hin, aber wahrscheinlich nie dahin, wo du es gerne hattest Du kannst es dir so vorstellen: Du besitzt einen Wasser-Eimer. Aber egal wie viel Wasser du in den Eimer fullst, aus irgendeinem Grund will der Eimer nicht voll werden. Was wurdest du tun? Ich wurde sicherlich schauen, ob der Eimer ein Leck hat. Irgendwo wird er das Wasser ja wieder verlieren Und genau das musst du mit deinen Finanzen auch tun. Das bedeutet, dass du eine klare Aufstellung deiner Einnahmen und Ausgaben brauchst. Du musst genau hinschauen, wie es um deine Finanzen steht und deine Geldflusse ermitteln: Ich kann dir nur ans Herz legen, diesen Schritt wirklich gewissenhaft umzusetzen. Das schone an einer solchen Aufstellung ist es, dass es nicht nur fur deinen Schulden Abbau extrem wichtig, sondern auch spater fur deinen weiteren Vermogensaufbau die Basis ist. Seine Finanzen fest im Griff zu haben, ist das Fundament von finanziellen Erfolg. Was dafur wichtig ist, beschreibe ich dir in meinem kostenlosen E-Mailkurs. Melde dich hier an: Auch bei diesem Part: Solltest du dabei festgestellt, dass dir das Ganze uber den Kopf wachst, du deine Rechnung hier und da nicht bezahlen kannst, oder deine laufenden Kosten gar nicht mehr bewaltigen kannst, dann hole dir Hilfe. Bevor dich deine Schulden erdrucken hole dir professionelle Unterstutzung! Schulden abbauen - Welche Strategien gibt es? Deine Ausgangslage kennst du jetzt: Du besitzt eine Liste deiner Schulden und weisst, wie viel Geld du zur Verfugung hast, um deine Schulden zu tilgen. Wie bringst du jetzt diese beiden Informationen zusammen? Oder anders gefragt: Wie gehst du es am besten an die Liste abzuarbeiten? Wer ein ambitioniertes Ziel erreichen will, ob im Sport, in der Wirtschaft oder auch bei privaten Finanzen, der braucht eine Strategie. Fur den Schuldenabbau gibt es zwei Strategien: Die Schneeball-Strategie und die Lawinen-Strategie. Beide mochte ich dir kurz vorstellen Die Schneeball-Strategie Bei der Schneeball-Strategie geht es darum, moglichst schnell einzelne Posten abzuhaken. Das bedeutet, du schaust auf deine Glaubiger Liste, suchst dir den kleinsten Betrag raus und fangst an diesen zu abzuzahlen. Sprich, du startest mit dem Betrag, den du am schnellsten getilgt hast. Und zwar, egal wie hoch der Zinssatz dafur ist oder wer der Glaubiger ist. Die Schneeball-Strategie beginnt bei den kleinen Schuldenposten. Der Fokus liegt darauf, dich Schritt fur Schritt freizuschwimmen. Sobald du dann den ersten Haken gesetzt hast, hast du schon wieder mehr finanziellen Spielraum. Dann kummerst du dich um den nachst kleinsten Betrag und arbeitest diesen ab. Dann den nachsten und den nachstenUnd so weiter, bis du den Schuldenberg komplett los bist. Der grosse Vorteil von dieser Strategie: Du hast sehr schnell kleine Erfolge und deine Glaubiger-Liste wird schnell kurzer. Die Lawinen-Strategie Auch bei der Lawinen Strategie konzentrierst du dich zuerst auf einen Posten aus deiner Schulden-Liste. Allerdings schaust du hier nicht auf die hohe der Summe, sondern auf den Posten, der dich am meisten Zinsen kostet. Also auf den, der fur dich am teuersten ist. Erst wenn dieser abgearbeitet ist, nimmst du dir den nachste vor (den mit dem zweit hochsten Zinssatz). Und so weiter Solange, bis die Liste leer ist. Die Lawinen-Strategie beginnt mit "teuersten" Schulden. Der Vorteil der Lawinen-Strategie: Aus wirtschaftlicher Sicht, kommst du damit am gunstigsten aus deinen Schulden. Also rein mathematisch gesehen ist die Lawinen-Strategie die sinnvollere. Welche Strategie ist besser? Beide Strategien sind relativ einfach, beide sind effektiv, beide haben Vor- und Nachteile. Aber, es gibt eine entscheidende Gemeinsamkeit von beiden Strategien. Ist dir aufgefallen, welche? Sie konzentrieren sich beide jeweils nur auf einen einzigen Schulden-Posten. Und erst wenn dieser komplett abgearbeitet ist, dann gehen sie zum nachsten uber Das ist der Trick beim Schulden abbauen: Nicht an allen Fronten kampfen, sondern sukzessive vorgehen. Einen Schritt nach dem anderen nehmen! So wirst du, nach und nach, alle Schulden los. Und nur zahlt: Dass du am Ende schuldenfrei bist. Entscheide dich einfach fur die Strategie, die dir besser gefallt und die zu dir personlich besser passt. Schulden abbauen - Wie bleibe ich dran? Es ist egal fur welche Strategie du dich entscheidest, das wichtigste ist es, dass du diese bis zum Ende durchzuziehst. Und bewusst alle anderen Ideen auf diesem Weg auszublenden. Den einen Weg, und den konsequent. Sei dir bewusst, dass das ein langerer Prozess sein kann. Dafur brauchst du eine Sache ganz besonders: Ausdauer! Hier ein paar Tipps, mit denen es dir leichter fallen wird, am Ball zu bleiben: Erstberatungsgesprach Hierbei wird es vor allem um die Analyse deiner aktuellen Situation gehen.

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