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Baufinanzierung: Bestzinsen & Baufinanzierungsrechner - Baufi24 (Baufinanzierung Rechner, Immobilienfinanzierung Rechner, Immobilienkredit Rechner)

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Was ist eine Baufinanzierung?

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Baufinanzierung

Hauptthemen des neuen Artikels:    

Thema ✓ Baufinanzierer ✓ Tilgungsplan ✓ Vorhaben ✓ Deshalb ✓ Darlehensnehmer ✓ Zinsbindung ✓ Email ✓ Baufinanzierungsrechner ✓ Zinsen ✓ Berater ✓ Angebote

Zusammenfassung:    

Dabei kann es sich um Bargeld, Girokonten oder andere liquide Vermogenswerte handeln, aber auch Bausparguthaben, Wertpapierdepots oder auch Fonds konnen genutzt werden, sofern sie verfugbar sind. Da die Zinszahlungen an die Bank immer monatlich in Bezug auf die Restschuld abgerechnet werden, ergibt sich dadurch eine Faustregel: Je schneller Sie Ihr Baudarlehen tilgen, desto weniger Zinsgeld zahlen Sie uber die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung hinweg. Im Gegenteil sollten Sie bei der Suche einer gunstigen Anschlussfinanzierung mit Unterstutzung von professionellen Vermittlern von Baugeld wie schon bei der Erstfinanzierung die Angebote aller Banken neu vergleichen.

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Baufinanzierung: Bestzinsen & Baufinanzierungsrechner - Baufi24 (Baufinanzierung Rechner, Immobilienfinanzierung Rechner, Immobilienkredit Rechner)
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Daruber hinaus konnen auch Sondertilgungen eingefugt werden. In der rechten Spalte des Rechner Baufinanzierung werden die aktuellen Ergebnisse angezeigt. Hier konnen Sie die monatliche Darlehensrate, den Sollzins, die Laufzeit bis zur Volltilgung des Kredits und andere wichtigen Werte einsehen. Auch ein personlicher Tilgungsplan ist hier zu finden, der die Entwicklung des Baukredits fur jedes Jahr protokolliert. Mochten Sie sich niedrige Zinsen fur Ihre Baufinanzierung sichern und die Beratung eines Baufi24 Experten in Ihrer Region wahrnehmen, konnen Sie jetzt ein Angebot anfordern. Weitere Informationen zum Thema Baufinanzierung Die hier verwendeten Begriffe und Konzepte werden im folgenden Artikel ausfuhrlich erklart und erlautert. Des Weiteren geht der Artikel auf alle wichtigen Aspekte rund ums Thema ein und erklart, wie Sie eine individuelle Baufinanzierung mit gunstigen Zinsen und besten Konditionen erhalten. Baufinanzierung verstehen: Die wichtigsten Begriffe Das Thema Bau- und Immobilienfinanzierung ist komplex und schnell lasst sich der Uberblick verlieren. Um den Baufinanzierungsrechner richtig zu bedienen oder sich auf ein Beratungsgesprach mit einem Baugeldvermittler vorzubereiten, kann es von Vorteil sein, die wichtigsten Begriffe und Kenngrossen zum Thema Baufinanzierung zu verstehen. Darlehensbetrag Die Darlehenssumme ist der Betrag, den die kreditgebende Bank fur das Bauen und Kaufen von Haus oder Eigentumswohnung zur Verfugung stellt. Die Darlehenssumme deckt in den meisten Fallen nicht den gesamten Kaufpreis der Immobilie ab, da der Hauslebauer oftmals noch Eigenkapital zur Finanzierung beisteuert. Zusatzlich zum Kaufpreis mussen noch Nebenkosten beachtet werden, die oftmals vom Darlehensnehmer unterschatzt werden. Diese werden nur in Ausnahmefallen von Banken finanziert und sind deshalb meist nicht vom Darlehensbetrag abgedeckt. Eigenkapital Beim Eigenkapital handelt es sich um die finanziellen Mittel, die der Darlehensnehmer selbst bei der Baufinanzierung mit einbringt. Dabei kann es sich um Bargeld, Girokonten oder andere liquide Vermogenswerte handeln, aber auch Bausparguthaben, Wertpapierdepots oder auch Fonds konnen genutzt werden, sofern sie verfugbar sind. Die Baufi24 Experten empfehlen, mindestens zwanzig bis dreißig Prozent an Eigenkapital in die Bau- oder Immobilienfinanzierung einfliessen zu lassen. Da die kreditgebenden Banken Sicherheiten benotigen, senkt Eigenkapital das Finanzierungsrisiko. Deshalb belohnt die Bank hoheres Eigenkapital mit niedrigeren Zinsen. Merkregel Eigenkapital: Je hoher das Eigenkapital, desto niedriger die Zinsen. Es ist moglich, die Immobilie auch ohne Eigenkaptal zu finanzieren (100-Prozent-Finanzierung). Da das Risiko fur die Bank aber dabei steigt, mussen Darlehensnehmer mit hoheren Zinsen rechnen. In Ausnahmefallen ist auch eine Finanzierung der Nebenkosten moglich (110-Prozent-Finanzierung), meist uber den Umweg eines zusatzlichen Privatkredits. Auch bei dieser Variante kommen auf den Darlehensnehmer erhohte Zinskosten zu. Sollten Sie uber eine 100-Prozent oder 110-Prozent-Finanzierung nachdenken, sollten Sie einen Berater von Baugeld konsultieren, bevor Sie sich an eine Bank wenden. Erfahrene Berater wie die von Baufi24 kennen die Stellschrauben, mit denen Sie auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital so gunstig wie moglich gestalten konnen. Nebenkosten Beim Bauen oder Kaufen einer Immobilie muss nicht nur der Kaufpreis beglichen werden, meist fallen auch Nebenkosten an. Diese sollten von zukunftigen Immobilienbesitzern nicht unterschatzt werden, denn je nach Kaufpreis konnen diese viele Tausend Euro betragen. Die Nebenkosten setzen sich aus der Grunderwerbssteuer, den Notar- und Gerichtskosten und in den meisten Fallen auch aus Maklergebuhren zusammen. Notar- und Gerichtskosten : Bei den Ausgaben fur Notar- und Gerichtskosten bei einer Baufinanzierung, wie beispielsweise der Grundschuldbestellung, sollten die Darlehensnehmer in etwa mit 2 Prozent der Darlehenssumme rechnen. Grunderwerbssteuer: Die Grunderwerbssteuer variiert von Bundesland zu Bundesland, beispielsweise betragt sie 6,5 Prozent im Saarland, in Bayern hingegen nur 3,5 Prozent. Wie hoch die Grunderwerbssteuer in Ihrem Bundesland ist, konnen Sie herausfinden, wenn Sie oben beim Rechner unter dem Reiter Beitrage ermitteln Ihr Bundesland angeben. Maklergebuhren: Ob der Kaufer oder der Verkaufer die Maklerprovision ubernimmt und wie hoch die Maklercourtage ausfallt, ist von Bundesland zu Bundesland bzw. von Region zu Region unterschiedlich geregelt. Auch diese Kosten konnen Sie herauskriegen, indem Sie oben unter dem Reiter Beitrage ermitteln ihr Bundesland spezifizieren. Zinsen Die Hypothekenzinsen bestimmen, wieviel die Baufinanzierung letztlich kostet. Sie sind die Gebuhr, die Sie der kreditgebenden Bank fur die Bereitstellung des Baudarlehens bezahlen. Sie werden monatlich zusammen mit der monatlichen Rate entrichtet und beziehen sich immer prozentual auf die Restschuld. Das bedeutet: Je langer ein Immobilienkredit abbezahlt wird und desto kleiner die Restschuld ist, desto geringer ist auch die Zinszahlung. Die Bauzinsen sind neben der Tilgung der wichtigste Faktor, der die Kosten eines Baukredits bestimmt. Deshalb sollten Darlehensnehmer versuchen, so gunstige Zinsen wie moglich fur ihre Baufinanzierung zu bekommen. Der Zinssatz lasst sich durch einige Faktoren zum Vorteil des Darlehensnehmers beeinflussen. Zum einen belohnen Banken Darlehensnehmer, die viel Eigenkapital in die Baufinanzierung einfliessen lassen, mit niedrigen Zinsen. Daneben bedingt auch die Sollzinsbindung die Hohe der Zinsen. Je kurzer die Zinsbindung, desto niedriger der Zins. Doch Vorsicht: In Zeiten eines niedrigen Zinsniveaus lohnt es sich meist dennoch, eine langere Zinsbindung zu wahlen. Der einfachste und sicherste Weg, sich niedrige Zinsen fur Ihre Baufinanzierung zu sichern, ist die Beratung durch erfahrene Baugeldvermittler, wie die von Baufi24. Denn die Experten von Baufi24 erstellen fur Kreditinteressierte eine individuelle Finanzierungsstrategie und vergleichen anschliessend passende Angebote von uber vierhundert Banken. So erhalten Sie die gunstigste Baufinanzierung fur Ihr Vorhaben. Zinsbindung Die Dauer der Sollzinsbindung bestimmt, wie lange die Konditionen desBaudarlehens weder durch den Kreditnehmer noch durch die kreditgebende Bank verandert werden durfen. Grundsatzlich ist es moglich, die Zinsbindung in 5-Jahres-Schritten auszuwahlen. Dabei sind relativ kurze Zinsbindungsfristen wie 5 oder 10 Jahre moglich, bis hin zu langen Perioden wie 30 oder sogar 35 Jahre. Da Darlehensnehmer so die Moglichkeit haben, sich gunstige Zinsen fur eine lange Zeit zu sichern, veranschlagen Banken fur eine lange Sollzinsbindung etwas hohere Zinsen. Trotzdem kann sich eine lange Zinsbindung unter Umstanden lohnen. Allgemeine Merkregel zur Zinsbindung Befindet sich das allgemeine Zinsniveau auf einem niedrigen Stand - wie es derzeit der Fall ist - empfehlen die Experten von Baufi24 eine lange bis sehr lange Sollzinsbindung. Sind die Hypothekenzinsen hingegen auf einem hohen Niveau, ist eine eher kurze Zinsbindungsdauer anzuraten. So konnen Darlehensnehmer fur die Anschlussfinanzierung wieder auf sinkende Bauzinsen hoffen. Tilgung Unter Tilgung versteht man das Abbezahlen des aufgenommen Immobilienkredits. Die Tilgung ist genauso wichtig fur eine gunstige Baufinanzierung wie ein niedriger Zinssatz. Denn je hoher der Tilgungssatz, desto schneller ist auch der Kredit abbezahlt. Da die Zinszahlungen an die Bank immer monatlich in Bezug auf die Restschuld abgerechnet werden, ergibt sich dadurch eine Faustregel: Je schneller Sie Ihr Baudarlehen tilgen, desto weniger Zinsgeld zahlen Sie uber die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung hinweg. Das bedeutet allerdings nicht, dass der Tilgungssatz so hoch wie nur irgend moglich angesetzt werden sollte. Denn mit dem Anheben des Tilgungssatzes, steigt auch die monatliche Rate, die Sie an die kreditgebende Bank entrichten mussen. Darlehensnehmer sollten sich beim Festsetzen der Tilgung nicht uberlasten, sondern eine grundliche Haushaltsrechnung vollziehen. Am sichersten ist es, den Tilgungssatz mit der Beratung eines Spezialisten von Baufi24 festzulegen, um alle Fallstricke und Unwagbarkeiten im Vorhinein auszuschliessen. Monatliche Darlehensrate Aus dem Tilgungssatz und dem Bauzins ergibt sich die Rate, die der Darlehnsnehmer monatlich der kreditgebenden Bank bezahlt. Bei dem Klassiker der Baufinanzierung, dem Annuitatendarlehen, bleibt die monatliche Rate immer gleich. Das hat fur Kreditinteressierte den grossen Vorteil, dass die Baufinanzierung so uber Ihre gesamte Laufzeit hinweg berechenbar ist. Tipp zum Rechner Baufinanzierung Darlehensinteressierte, die eine ganz bestimmte Monatsrate im Sinn haben, konnen bei dem Rechner Baufinanzierung statt einem Tilgungssatz auch die exakte monatliche Darlehensrate angeben. Daraufhin wird der Tilgungssatz automatisch an Ihre Angaben angepasst. Wie bereits erwahnt, bleibt die monatliche Rate bei einem Annuitatendarlehen immer gleich hoch. Mit der Zeit andert sich jedoch das Verhaltnis von Tilgung und Zinszahlung innerhalb der Darlehensrate. Da die Restschuld am Anfang der Laufzeit am hochsten ist und die Zinsenzahlung immer in Bezug auf die Restschuld berechnet wird, ist auch diese am Anfang am hochsten. Mit jeder Tilgungszahlung sinkt die Restschuld, und dementsprechend zahlt der Darlehensnehmer mit der Zeit auch immer weniger Zinsen. Die Animation illustriert diese Verschiebung von Zins und Tilgung. Animation: Verschiebung von Zins und Tilgung Sondertilgung Eine Moglichkeit, die Restschuld weiter zu verringern, den Baukredit schneller zu tilgen und so uber die gesamte Laufzeit der Baufinanzierung hinweg weniger Zinsgeld zu bezahlen, ist die Sondertilgung. Die Sondertilgung erlaubt, die Restschuld auch ausserhalb des monatlichen Turnus zusatzlich zu dezimieren. Die Experten von Baufi24 raten dazu, Sondertilgungsoptionen in der Baufinanzierung zu verankern, wenn Sie beispielweise mit Bonuszahlungen beim Gehalt oder anderes unerwartetes Kapital, wie Erbschaften, erwarten. Manche Banken berechnen fur das Sondertilungsrecht einen Zinsaufschlag, oftmals lassen sich Sondertilgungsoptionen auch kostenfrei in der Baufinanzierung mit einbeziehen. Tipp zum Baufinanzierung Rechner Beim Berechnen Ihrer personlichen Baufinanzierung haben Sie die Moglichkeit, unter Veranderung wahrend der Laufzeit mehrere Sondertilgungen in Ihre hypothetische Baufinanzierung einfliessen zu lassen. So konnen Sie verschiedene Szenarien durchspielen und testen, wie sich etwaige Sondertilgungen auf Ihre Finanzierung auswirken. Restschuld und Anschlussfinanzierung Umgangssprachlich bezeichnet Restschuld den Betrag, den der Darlehensnehmer der Bank noch schuldet, sobald mindestens eine Tilgungszahlung stattgefunden hat. Rein formal ist jedoch die Summe gemeint, die der Darlehensnehmer der Bank schuldet, nachdem die Zinsbindung fur den Erstkredit abgelaufen ist. Denn selten ist der gesamte Baukredit mit nur einer Sollzinsbindung abgegolten. Ein Beispiel zur Veranschaulichung: Sie vereinbaren eine Baufinanzierung mit einem Darlehensbetrag von zweihundertfünfzig Euro, einer Zinsbindung von zwanzig Jahren, einem Zins von zwei Prozent und einer Tilgung von ebenfalls zwei Prozent. Nach dem Ablauf der 20 Jahre haben Sie etwa 123.000 Euro getilgt, die Restschuld betragt noch etwa 127.000 Euro. Diese Restschuld muss anschliessend mit einer sogenannten Anschlussfinanzierung neu finanziert werden. Die Anschlussfinanzierung muss nicht bei der Hausbank erfolgen. Im Gegenteil sollten Sie bei der Suche einer gunstigen Anschlussfinanzierung mit Unterstutzung von professionellen Vermittlern von Baugeld wie schon bei der Erstfinanzierung die Angebote aller Banken neu vergleichen. So lassen sich mitunter mehrere Tausend Euro sparen. Die Baufi24 Experten empfehlen sogar, sich bereits fünf Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung der ersten Baufinanzierung mit der Anschlussfinanzierung auseinanderzusetzen. Ist namlich in Zukunft von einem steigenden Zinsniveau auszugehen, konnen Sie sich mit einem sogenannten Forward Darlehen bereits 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung niedrige Zinsen fur die Zukunft sichern. Wie viel Baufinanzierung kann ich mir leisten? Eine Baufinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung. Deshalb sollte stets sichergestellt sein, dass die Finanzierungskosten auch dauerhaft in das Budget passen. Einen schnellen Uberblick konnen Sie sich anhand des folgenden Beispiels verschaffen. Verfugbare Rate fur die Finanzierung bestimmen Die Differenz aus den Einkunften und Ausgaben ergibt das monatliche Finanzierungspotenzial, das dem Hauslebauer fur die Baufinanzierung zur Verfugung steht. Die Tabelle Beispielrechnung verfugbare Darlehensrate zeigt exemplarisch, wie das Budget errechnet werden kann. Ermittlung der maximalen Darlehenssumme Nachdem Sie sich Klarheit uber Ihr personliches Finanzierungspotenzial verschafft haben, steht die Ermittlung der maximalen Darlehenssumme an. Dies ist die Summe an Fremdkapital, die ein Kreditnehmer maximal aufnehmen kann. Bitte beachten Sie bei der Entscheidung fur den maximalen Darlehensbetrag, dass sich die Hohe der Zinsen verandern wird. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann der Zins fur die Anschlussfinanzierung deutlich vom heutigen Zinsniveau abweichen. Bitte berechnen Sie verschiedene Zinsvarianten mit dem Darlehensrechner (auch Hypothekenrechner genannt). So wird die Monatsrate berechnet Sie addieren zunachst Zins- und Tilgungssatz. Diesen Satz wenden Sie mit der Prozentrechnung auf den Darlehensbetrag an. Als Ergebnis erhalten Sie den pro Jahr zu bezahlenden Betrag. Dieser nennt sich Annuitat und erklart damit auch, warum das Annuitatendarlehen eben genau so heisst. Sie konnen selbst entscheiden, ob Sie den Betrag monatlich oder zum Beispiel quartalsweise bezahlen mochten. Wenn Sie monatlich bezahlen, was fur die meisten Baufinanzierungen gilt, dann teilen Sie die Annuitat durch 12 Monate und daraus ergibt sich die monatliche Finanzierungsrate. Der Betrag (Annuitat) bleibt immer gleich. Warum Sie bei einem Prozent Tilgung dennoch nicht einhundert Jahre brauchen um Ihre Hypothek abzubezahlen, das erfahren Sie hier. So viel zur Theorie. Fur die praktische Anwendung finden Sie hier unseren Budgetrechner. Mit wenigen Angaben finden Sie schnell heraus, wie viel Immobilie Sie sich leisten konnen. Beispielrechnung verfugbare Darlehensrate Vergleich Einkunfte Ausgaben Nettoeinkommen zwei Komma acht EUR Kindergeld eins x einhundertvierundachtzig EUR Lebensmittel vierhundertachtzig EUR Kleidung zweihundert EUR Gesundheit vierzig EUR Haushaltsgerate fünfzig EUR Strom/Wasser/Heizung einhundertzwanzig EUR Wohnnebenkosten zweihundert EUR Reparaturen / Instandhaltung

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