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Rürup-Rente: Basisrente Vergleich auf

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Rüruprente

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Uber kostenpflichtige Zusatzbausteine (Todesfallleistung und Hinterbliebenenschutz) konnen Sie allerdings die Ehepartnerin, den Ehepartner oder den Nachwuchs als Erben einsetzen - Kindern steht das Kapital aus Basisrentenvertragen jedoch nur zu, solange sie noch Kindergeld beziehen. Generell besteht die Tendenz dazu, in mindestens zwei Altersvorsorgeprodukte zu investieren, da sie - je nach Vertrag, Beitragshohe und Alter bei Vertragsabschluss - oft nur in monatlichen Renten im mittleren dreistelligen oder hohen zweistelligen Bereich resultieren. Der Bund der Versicherten rat dazu, fur den Ernstfall eventuell lieber eine Risikolebensversicherung abzuschliessen, um Hinterbliebene effektiv absichern - oder auf Wunsch auch andere Bezugspersonen, wie Partnerinnen, Partner, Verwandte, Freunde oder Geschaftspartner.

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Rürup-Rente: Basisrente Vergleich auf
Bildquelle: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/9/9d/Funktionsweise_von_Investmentfonds_Grafik_BVI_Bundesverband_Investment_und_Asset_Management.jpg/330px-Funktionsweise_von_Investmentfonds_Grafik_BVI_Bundesverband_Investment_und_Asset_Management.jpg    

Fur wen sich ein Basisrentenvertrag lohnt: Gutverdienerinnen und Gutverdiener Ein Rurup-Rentenvertrag kann sich lohnen, wenn Sie gut verdienen, dementsprechend viel Steuern zahlen und hohe Einnahmen langfristig wahrscheinlich sind. Der Grund: Der Vertrag ist unkundbar, Beitragszahlungen sollten bis zum Pensionsbeginn erfolgen, zur Not kann man die Versicherung allenfalls ruhen lassen. Wer nur knapp uber dem Grundfreibetrag liegt oder nicht den vollen Steuersatz zahlt, profitiert von den Steuererleichterungen hingegen weniger. Da die Rentenzahlungen lebenslang erfolgen, konnte sich die Basisrente auch fur Gutverdienende lohnen, die den Grossteil ihres Berufslebens bereits hinter sich haben; das gilt laut Bund der Versicherten (BdV) auch fur Beamtinnen und Beamte. Es ware dann der Fall, wenn der Steuersatz Ihrer Altersrente niedriger ist als der Steuersatz wahrend des Berufslebens - unabhangig davon, ob Sie angestellt, selbststandig oder verbeamtet sind. Sofortrente fur Rentnerinnen und Rentner Nach Informationen des Bunds der Versicherten (BdV) lohnt sich ein Basisrentenvertrag auch fur Senioren, wenn diese beispielsweise das Kapital aus einer Erbschaft oder einer Kapitallebensversicherung in einen Sofortrentenvertrag investieren und bei der Einzahlung Steuern sparen konnen. Unterschiede zu anderen Rentenmodellen Die Rurup-Rente wird staatlich gefordert. Im Gegensatz zu anderen Modellen konnen Sie jedes Jahr hohe Beitragssummen steuerlich absetzen. Im Unterschied zu anderen privaten Rentenversicherungen und der staatlich geforderten Riester-Rente haben Sie kein Kapitalwahlrecht. Das heisst, Sie konnen sich Ihren Rentenbetrag nicht als Einmalzahlung auszahlen lassen, sondern haben einzig Anrecht auf eine lebenslange Rente. Im Gegensatz zu privaten Rentenversicherungen haben Sie vor Vollendung des zweiundsechzig Lebensjahrs keine Rentenanspruche (bei Vertragen, die vor zweitausendzwölf abgeschlossen wurden, vor Vollendung des sechzig Lebensjahrs). Eine vorzeitige Auszahlung ist nicht moglich, eine vorzeitige Kundigung des Vertrags ebensowenig. Sie konnen den Vertrag unter bestimmten Umstanden zwar ruhen lassen, auch dann erhalten Sie aber die Rentenzahlung erst nach Vollendung Ihres 62. Lebensjahrs - und der veranschlagte Rentenbetrag verringert sich durch die fehlenden Beitragszahlungen. Im Gegensatz zu rein privaten Rentenversicherungen ist das Kapital der Rurup-Rente "nicht vererblich, nicht ubertragbar, nicht beleihbar, nicht verausserbar und nicht kapitalisierbar". Das besagt SS zehn des Einkommensteuergesetzes (EStG). Uber kostenpflichtige Zusatzbausteine (Todesfallleistung und Hinterbliebenenschutz) konnen Sie allerdings die Ehepartnerin, den Ehepartner oder den Nachwuchs als Erben einsetzen - Kindern steht das Kapital aus Basisrentenvertragen jedoch nur zu, solange sie noch Kindergeld beziehen. Im Fall von Arbeitslosigkeit hat das bereits angesparte Kapital keinen Einfluss auf den Bezug von ALG II und wird nicht als Vermogen angerechnet. In der Ansparphase ist es zudem eingeschrankt pfandungssicher. Keine Pfandungssicherheit besteht, wenn nicht alle Punkte von SS 851c der Zivilprozessordnung (ZPO) erfullt worden sind. In der Auszahlungsphase konnen die uber den Pfandungsfreigrenzen liegenden Betrage gepfandet werden. Auszahlungsphase - Versteuerung der Rente im Alter Entsprechend neuer Gesetzeserlasse mussen auch Rentnerinnen und Rentner eine Steuererklarung abgeben. Der zu besteuernde Anteil der Alterseinnahmen steigt dabei jahrlich an, bis er 2040 bei 100 % liegen wird. Jahr Zu versteuernder Anteil der Rente Jahr Zu versteuernder Anteil der Rente zweitausendneunzehn achtundsiebzig % zweitausenddreißig neunzig % zweitausendzwanzig 80 % 2031 91 % 2021 81 % 2032 92 % 2022 82 % 2033 93 % 2023 83 % 2034 94 % 2024 84 % 2035 95 % 2025 85 % 2036 96 % zweitausendsechsundzwanzig sechsundachtzig % zweitausendsiebenunddreißig siebenundneunzig % zweitausendsiebenundzwanzig 87 % 2038 98 % 2028 88 % 2039 99 % 2029 89 % 2040 100 % Von diesen Summen werden Grundfreibetrag und etwaige zusatzliche Steuerfreibetrage abgezogen. Doch es wird noch komplizierter: Ab dem zweiten Jahr des Ruhestandes gilt ein dauerhaft geltender Rentenfreibetrag, der sich aus Ihrem ersten Rentenjahr ergibt. Treten Sie beispielsweise zweitausendzweiundzwanzig in den Ruhestand und beziehen ein Jahresbruttoeinkommen von vierundzwanzig Euro (monatlich zwei Euro), mussen Sie zweiundachtzig % davon versteuern. Das waren neunzehn Komma sechs acht Euro. Steuerfrei sind also vier Komma drei zwei Euro. Dieser Rentenfreibetrag gilt auch in der Zukunft - Sie mussen also im Jahr zweitausenddreiundzwanzig nicht dreiundachtzig % Steuern auf Ihr monatliches Einkommen von zwei Euro zahlen, sondern weiterhin zweiundachtzig %. Erhoht sich die Rente allerdings, wird der Rentenfreibetrag nicht neu berechnet. Sondern diese zusatzlichen Einnahmen werden voll besteuert. Massgeblich fur die Berechnung der Rente ist dabei stets das Bruttoeinkommen vor Abzug von Kranken- und Pflegeversicherung. Die Besteuerung im Rentenalter ist meist etwas geringer als noch wahrend des Berufslebens. Verschiedene Modelle der Rurup-Rente Wie auch bei der Riester-Rente konnen Sie zwischen klassischen Rentenversicherungen und fondsbasierten Tarifen wahlen. Moglich ist sowohl die aufgeschobene Rente, als auch eine Sofortrente. Bei dieser Variante wird Ihre Kapitaleinlage mit derzeit 1,25 % verzinst, gegebenenfalls kommen Zinsen aus Uberschussen der Versicherungsgesellschaften hinzu. Es ist deshalb moglich, den Mindestbetrag der spater ausgeschutteten, monatlichen Rente bereits bei Vertragsabschluss genau zu berechnen. Die klassische Rurup-Rentenversicherung eignet sich insbesondere fur sicherheitsorientierte Sparer, die keine Risiken eingehen mochten. Aufgrund des derzeit niedrigen Zinsniveaus sind die Ertrage allerdings uberschaubar. Bei diesem Modell wird Ihr Geld in Investmentfonds angelegt - je nach Vertrag und Anbieter konnen Sie die Fonds dabei selbst wahlen oder sie werden fur Sie gemanagt. Am Ende der Einzahlphase wird das gesparte Kapital fur den Zeitraum des Rentenbezugs in eine klassische Rentenversicherung umgewandelt, die monatlichen Auszahlungen erfolgen lebenslang. Die fondsgebundene Basisrentenversicherung verheisst weitaus hohere Ertrage als die klassische Variante - ist allerdings weitaus risikoreicher und birgt Verlustpotential. Der Gewinn richtet sich nach der Performance der Fonds. Haben Sie keine Beitragsgarantie abgeschlossen, erhalten Sie schlimmstenfalls nicht einmal Ihre volle Kapitaleinlage abzuglich Vertragskosten zuruck. Die Vertragsabschlusskosten sind in der Regel etwas hoher als bei der klassischen Variante, da Fonds aufwendiger sind. Die fondsgebundene Rentenversicherung ist auch bei anderen Altersvorsorgeprodukten eine Option. Experten raten jedoch dazu, erst einen fondsbasierten Vertrag zu vereinbaren, wenn bereits mindestens ein klassisches Rentenversicherungsprodukt vorhanden ist. Generell besteht die Tendenz dazu, in mindestens zwei Altersvorsorgeprodukte zu investieren, da sie - je nach Vertrag, Beitragshohe und Alter bei Vertragsabschluss - oft nur in monatlichen Renten im mittleren dreistelligen oder hohen zweistelligen Bereich resultieren. Diese Variante wird nur von wenigen Unternehmen angeboten. Der Fondssparplan der Einzahlphase wird zu Rentenbeginn in eine Rentenversicherung umgewandelt. Diese 'Zwitterstellung' von Fondssparplan einerseits und Rentenversicherung andererseits verteuert laut Bund der Versicherten (BdV) das Produkt und mindert die Renditechancen. Wie auch bei anderen Vorsorgemodellen konnen Sie auch bei der Rurup-Rente eine Sofortrente vereinbaren. Zahlen Sie im Alter von fünfundsechzig Jahren beispielsweise zwanzig Euro ein, sind davon siebzehn Komma sechs Euro von der Steuer absetzbar (Stand 2019) - gegebenenfalls abzuglich der Beitrage fur die gesetzliche und betriebliche Rentenversicherung. Ihre Einmalzahlung wird dann angelegt, verzinst und in eine sofort beziehbare Rente umgewandelt, die Sie lebenslang erhalten und die wahrscheinlich im monatlich zweistelligen Bereich liegen wird. In den meisten Fallen handelt es sich allerdings um eine aufgeschobene Rente. Das heisst, Sie zahlen wahrend des Berufslebens regelmassig in Ihre Rentenversicherung ein - je nach individuellen Praferenzen und Versicherungsgesellschaft monatlich, vierteljahrlich oder jahrlich und erhalten im Alter eine monatliche Rente ausgezahlt. Relevante Vertragsbestandteile der Rurup-Rente Auch wenn die Rurup-Rente staatlich gefordert wird, sind die Versicherungsanbieter privat. Sie unterscheiden sich bezuglich Qualitat, Leistungen und Preisen. Auch einzelne Bausteine sind je nach individueller Situation enorm wichtig. Nur wenn der Versicherungsanbieter dieses Zertifikat der Bundesanstalt fur Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorweisen kann, eine Zertifizierungsnummer besitzt und vom Bundeszentralamt fur Steuern (BZSt) beglaubigt worden ist, erhalten Sie auch die staatliche Forderung. Er darf deshalb in Ihrem Basisrentenvertrag keinesfalls fehlen. Selbst wenn der Tarif dieses Zertifikat tragt, heisst es jedoch noch nicht automatisch, dass er fur Sie personlich geeignet ist. Wichtig sind auch zahlreiche andere Determinanten. Beim Abschluss der privaten Vorsorge fallen Abschlusskosten an, die von Ihrem Kapital abgezogen werden. Je nach Anbieter und Basisrentenmodell unterscheiden sich diese Kosten - insbesondere bei teuren Tarifen konnen sie Ihre Rentenertrage wesentlich mindern. Vergleichen Sie darum unbedingt die Preise einzelner Anbieter. Die Basisrente ist nicht vererbbar. Mit diesem Baustein kann man absichern, dass die Ehepartnerin oder der Ehepartner im eigenen Todesfall wahrend der Ansparphase eine lebenslange Rentenzahlung aus den bisher entrichteten Beitragen erhalt. Das gleiche gilt fur den Nachwuchs - die Rentenzahlung erfolgt jedoch nur fur den Zeitraum, in dem die Kinder kindergeldpflichtig sind. Der Vertrag wird durch diesen Zusatzschutz naturlich teurer, die Rente kleiner. Der Bund der Versicherten rat dazu, fur den Ernstfall eventuell lieber eine Risikolebensversicherung abzuschliessen, um Hinterbliebene effektiv absichern - oder auf Wunsch auch andere Bezugspersonen, wie Partnerinnen, Partner, Verwandte, Freunde oder Geschaftspartner. Auch wahrend der Auszahlungsphase kann man fur die Lieben bei einigen Anbietern finanziell vorsorgen. Im Zeitraum dieser Rentengarantiezeit konnen Ehepartnerin, Ehepartner, sowie kindergeldberechtigter Nachwuchs abgesichert werden. Vereinbart man beispielsweise eine Garantiezeit von zehn Jahren und verstirbt drei Jahre nach Rentenbeginn, erhalt die Gattin / der Gatte oder die kindergeldberechtigten Kinder noch fur sieben Jahre die Hinterbliebenenrente. Mit diesem Baustein steigen Vertragskosten und die Rente wird kleiner. Der Bund der Versicherten (BdV) empfiehlt deshalb, zur Absicherung von jeglichen Vertrauenspersonen eine Risikolebensversicherung abzuschliessen. Mit diesem Vertragsbestandteil konnen Sie Ihre Beitrage im vereinbarten Masse flexibel gestalten, also mal mehr einzahlen, mal weniger. Insbesondere wenn Sie selbststandig tatig sind und Ihre Einnahmen mit der Auftragslage schwanken, konnte dieser Baustein bedeutsam sein. Nicht alle Versicherungen bieten ihn an. Bei klassischen Basisrentenvertragen kann die Mindestrente berechnet werden. Lassen Sie sich deshalb vor Vertragsabschluss eine genaue und verbindliche Aufstellung und Verlaufstabelle daruber geben, wie hoch die monatliche Altersvorsorge in der Auszahlungsphase mindestens sein wird. Lassen Sie sich bei Fondsvertragen eine Garantie daruber geben, dass bei schlechter Performance der Fonds Ihre gesamte Kapitaleinlage - abzuglich der Vertragskosten - zur Kalkulation der Rentenbetrage herangezogen wird. Nur so stellen Sie sicher, dass Ihre eingezahlten Summen gesichert sind. Versicherungen erwirtschaften aus dem Geld der Kundinnen und Kunden meist Uberschusse. Ihr Anbieter sollte Sie an den Uberschussen beteiligen und dies auch vertraglich festlegen. Vorab hilft es, sich zu erkundigen, welche Unternehmen als solide gelten und stabile Finanzierungsplane aufweisen konnen. Sie konnen eine eigenstandige Berufsunfahigkeitsversicherung als Zusatzbaustein der Basisrente abschliessen. Der Bund der Versicherten (BdV) rat allerdings davon ab. Der Grund: eine grosse Knebelwirkung durch die Kopplung der Produkte. Auch die Basisrente mit BU-Zusatz konnen Sie nicht kundigen. Sinnvoller ist laut BdV, die Vorsorge separat abzuschliessen, um bei finanziellen Engpassen im Idealfall zumindest die BU-Beitrage weiter zahlen zu konnen. Zudem mussten regulare Berufsunfahigkeitsrenten geringer versteuert werden als BU-Renten aus Basisrentenvertragen. Wenn man Produkte kombinieren mochte, soll man laut BdV die BU mit einer Risikolebensversicherung koppeln, da dies zuweilen sogar gunstiger ist als eine eigenstandige BU. Moglich ist auch, im Rahmen der Rurup-Rente eine eigenstandige BU-Versicherung beziehungsweise Erwerbsunfahigkeitsversicherung abzuschliessen. Auch hiervon rat der BdV ab. Im Unterschied zur regularen BU werden die BU-Beitrage der Basisrentenversicherung im Leistungsfall bis zum Lebensende gezahlt und nicht nur bis zum Eintritt ins Rentenalter. Dadurch steigen bei dieser Basisrentenvariante auch die Beitrage, und die Absicherung wird unverhaltnismassig teuer. Achtung Die staatliche Forderung erhalten Sie nur, wenn nicht mehr als neunundvierzig % der Beitrage in Zusatzbausteine fliessen. In anderen Worten: 51 % des Geldes muss direkt der Altersvorsorge und Kapitalbildung zugutekommen, sonst erhalten Sie keine Steuererleichterungen. Die Hohe der monatlichen Basisrente im Alter Wie hoch Ihre Rurup-Rente in der Auszahlungsphase sein wird, hangt von vielen Faktoren ab: Beispielsweise der Hohe der eingezahlten Betrage und dem Zeitraum, uber den Sie die Zahlungen vorgenommen haben. Wichtig ist auch, wann Sie in den Ruhestand gehen, da die Besteuerung der Altersrente jedes Jahr prozentual steigt. Schliesslich ist die Hohe der Rente auch von der Art der Rurup-Rente abhangig: Ist es eine klassische Rentenversicherung oder eine Fondsvariante? Bei dem klassischen Modell sollten Sie darauf bestehen, dass Ihnen vor Vertragsabschluss eine verbindliche Berechnung der garantierten Mindestrente vorgelegt wird. Fondsbasierte Tarife sind weitaus risikoreicher, bergen ein hoheres Verlustrisiko, aber auch grossere Gewinnchancen. Prognosen zur Rentenhohe sind hier schwieriger. Meist liegt das monatliche Einkommen aus Basisrentenvertragen zwischen dem hoheren mittleren dreistelligen und hohen zweistelligen Bereich. Je nach Ihren anderen Investitionen wird ein einziger privater Altersvorsorgevertrag nicht ausreichen, um Ihnen ein wurdiges und sorgenfreies Rentenalter zu bescheren - selbst in Kombination mit der staatlichen Rente. Achtung Liegt man im Alter trotz privater und gesetzlicher Altersvorsorge und / oder sonstigem Einkommen unter dem staatlichen Grundsicherungsniveau, wird das bestehende Vermogen auf die Grundsicherung angerechnet. Das heisst, man erhalt dann nicht die Grundsicherung plus die eigens angesparten Betrage, sondern das bestehende Einkommen wird so aufgestockt, dass man genau den Grundsicherungsbetrag erhalt. Wechsel des Basisrenten-Anbieters Ein Wechsel des Rurup-Rentenanbieters sollte wohl uberlegt sein, nicht immer hat man das Recht dazu. Nur wenn die Wechseloption vertraglich festgelegt wurde, konnen Sie das Unternehmen wechseln. Selbst wenn die theoretische Moglichkeit besteht, ubernehmen in der Praxis nicht alle Versicherer wechselwillige Kundinnen und Kunden. Wechselt man den Anbieter, mussen die Vertragsabschlusskosten zudem im vollen Umfang doppelt gezahlt werden. Kundigung der Basisrente Eine vorzeitige Kundigung der Rurup-Rente ist nicht moglich, eine vorzeitige Auszahlung ist ausgeschlossen. Auch deshalb will der Vertragsabschluss wohl uberlegt sein. Die einzige Ausnahme: Binnen dreißig Tagen nachdem Ihnen der Versicherungsschein vorgelegt wurde, konnen Sie den Vertrag widerrufen. Das besagt SS einhundertzweiundfünfzig des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG). Nach Ablauf dieser Frist besteht keine Moglichkeit mehr, den Basisrentenvertrag fruhzeitig zu beenden. Den Rurup-Rentenvertrag ruhen lassen Die vorzeitige Kundigung des Basisrentenvertrags und die vorzeitige Auszahlung des Kapitals sind ausgeschlossen. Auch ein Wechsel ist nur in seltenen Fallen moglich und kaum zu empfehlen. Bei finanziellen Engpassen ist jedoch in der Regel eine Aussetzung der Beitrage moglich. Oft konnen Beitrage auch nachgezahlt werden, damit sich die garantierte Mindestrente nicht verringert. Ob dies im vollen Masse sinnvoll ist, hangt wiederum davon ab, wie viel Sie steuerlich absetzen konnen. Moglich ist meist auch das generelle Ruhenlassen des Basisrentenvertrags, sofern die bisher bezahlten Beitrage mindestens die Vertragskosten decken. Ruht der Vertrag, verringert sich auch die ausgezahlte Rente. Basisrente im Ausland Der Abschluss eines Basisrentenvertrags macht nur dann Sinn, wenn Sie im Inland Steuern abfuhren mussen, da Sie sonst nicht von der Forderung profitieren konnen. Die Rurup-Altersvorsorge selbst konnen Sie nach Vollendung des zweiundsechzig Lebensjahrs jedoch auch im Ausland beziehen. Haben Sie noch einen Wohnsitz im Inland, andert sich an der Besteuerung nichts. Ob Sie im Ausland Steuern abfuhren mussen, hangt davon ab, in welchem Land Sie sich aufhalten, wie die dortige Gesetzgebung ist und ob ein sogenanntes "Doppelbesteuerungsabkommen" besteht. Deutschland hat dieses beispielsweise fur Spanien und andere Staaten, dadurch wird vermieden, dass Sie doppelt besteuert werden. FAQ zur Rurup-Rente Die Basisrente - nach ihrem Entwickler Bert Rurup auch Rurup-Rente genannt - ist eine private Vorsorge, die uber Steuererleichterungen staatlich gefordert wird und mit besonderen Auflagen verbunden ist. Das 2005 eingefuhrte Rentenmodell ist das Pendant der staatlich geforderten, privaten Riester-Rente. Im Gegensatz zu anderen privaten Altersvorsorgeprodukten profitieren Sie wahrend der Sparphase von hohen Steuererleichterungen. 2017 konnen Sie beispielsweise bis zu 19.624,08 Euro an Beitragszahlungen steuerlich absetzen - diese Summen werden regelmassig angepasst. Im Unterschied zu anderen Rentenmodellen haben Sie kein Kapitalwahlrecht. Das heisst, Sie konnen die Rente nicht als Einmalbetrag ausgezahlt bekommen, sondern nur als monatliche, lebenslange Rente. Die Rente erhalten Sie fruhestens mit Vollendung des zweiundsechzig Lebensjahrs (bei Vertragen, die bis zweitausendzwölf abgeschlossen wurden, ab dem sechzig Lebensjahr). Ein fruherer Rurup-Rentenbezug oder eine Kundigung des Basisrentenvertrags ist nicht moglich. Entsprechend SS zehn des Einkommensteuergesetzes (EStG) ist die Rurup-Rente "nicht vererblich, nicht ubertragbar, nicht beleihbar, nicht verausserbar und nicht kapitalisierbar". Uber kostenpflichtige Zusatzbausteine kann man allerdings Ehepartnerinnen oder Ehepartner, sowie kindergeldberechtigte Kinder als Erben einsetzen. Man kann den Vertrag zwar nicht kundigen, jedoch in der Regel bei Bedarf ruhen lassen, sobald die Vertragsabschlusskosten gedeckt worden sind. Im Falle von Arbeitslosigkeit wird das angesparte Basisrentenkapital nicht als Vermogen gerechnet und hat keinen Einfluss auf etwaige ALG II- oder Hartz IV-Anspruche. Zudem ist das Kapital in der Ansparphase bedingt pfandungsgeschutzt - namlich dann, wenn alle Punkte von SS 851c der Zivilprozessordnung (ZPO) erfullt worden sind. In der Auszahlphase konnen die Gelder gepfandet werden, die uber den Pfandungsfreigrenzen liegen. Jeder, der in Deutschland gemeldet ist und Einkommensteuer zahlt, kann einen Rurup-Rentenvertrag abschliessen - Selbststandige, Freiberufliche und Angestellte, Beamtinnen und Beamte, Rentnerinnen und Rentner. Konzipiert wurde die Rente ursprunglich als Alternative fur Selbststandige und Freiberufliche, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen und demnach im Alter vom Staat keine Rentenleistungen erwarten konnen. Die staatliche Forderung der Rurup-Rente besteht aus grossen Steuererleichterungen wahrend der Sparphase. 2019 konnen Sie maximal 24.305 Euro einzahlen, davon konnen Sie 88 % absetzen (21.388,40 Euro). Die Summen sind identisch mit den Hochstbetragen zur knappschaftlichen Rentenversicherung und werden regelmassig angepasst. Zahlen Sie gleichzeitig in die gesetzliche Rentenversicherung oder in berufsstandische Versorgungwerke ein, werden diese Betrage abgezogen - sowohl von dem jahrlichen Maximalbetrag, als auch von dem steuerlich absetzbaren Sie beispielsweise sechs Euro in die gesetzliche Rentenversicherung ein, konnen Sie im Jahr zweitausendneunzehn maximal achtzehn Komma drei null fünf Euro in den Basisrentenvertrag einzahlen, davon konnen Sie 15.388,40 Euro von der Steuer absetzen. Zu beachten ist, dass die Basisrente im Alter versteuert wird, wenn Ihre Einnahmen eine gewisse Grenze uberschreiten. Das ist weitestgehend Ihnen uberlassen. Einzelne Anbieter haben unterschiedliche Mindestgrenzen. Die Obergrenze liegt derzeit fur Singles bei vierundzwanzig Komma drei null fünf Euro jahrlich (Stand 2019), fur Verheiratete gilt die doppelte Summe. Je nach personlichen Vorlieben konnen Sie das Geld in regelmassigen Abstanden oder einmal pro Jahr einzahlen. Haben Sie einen flexiblen Vertrag vereinbart, konnen Sie die Beitrage auch passend zu Ihrer Finanzlage variieren. Die Basisrente lohnt sich, wenn Sie als Gutverdienerin oder Gutverdiener durch die Beitragszahlungen Steuern sparen konnen und im Rentenalter niedrigere Steuerleistungen erbringen mussen, als wahrend Ihres Berufslebens. Insbesondere wenn Ihre Pension bereits naht und Ihre Einnahmen stabil sind, konnen Sie mit dem richtigen Angebot viel sparen, da Ihr Steuersatz im Alter erwartungsgemass niedriger liegen wird als noch wahrend Ihres Berufslebens. Haben Sie noch viele Berufsjahre vor sich, sollten Sie auch langfristig hohere Einnahmen erwarten, denn die Basisrente kann weder gekundigt, noch vorzeitig ausgezahlt werden. Auch wenn Sie im Rentenalter oder kurz vor dem Rentenalter eine Erbschaft gemacht haben oder eine Lebensversicherung ausgezahlt bekommen, konnte die Rurup-Rente eine Alternative sein, wenn Sie eine beispielsweise eine hohere Summe in einen Einmalbetrag investieren, der dann angelegt und in eine lebenslange Sofortrente umgewandelt wird. Die Leistungen konnen fruhestens nach Vollendung des zweiundsechzig Lebensjahrs bezogen werden (bei Vertragen, die vor zweitausendzwölf abgeschlossen sind, ab dem sechzig Lebensjahr). Es ist aber auch ein spaterer Auszahlbeginn moglich. Die Basisrente kann nicht als Einmalbetrag ausgeschuttet werden, sondern nur als monatliche Rente auf Lebenszeit. Das kann man pauschal nicht sagen, sondern hangt davon ab, wie hoch Ihre Zahlungen sind, wie lange Sie diese vornehmen und ob Sie ein klassisches oder ein fondsbasiertes Produkt gewahlt haben. Relevant ist auch Ihr Steuersatz im Alter, der je nach Renteneintrittsjahr, Hohe des Einkommens und Familienstand variiert. In der Regel betragt der Auszahlungsbetrag zwischen hohen zweistelligen bis hin zu mittel bis hohen dreistelligen Betragen. Entsprechend der Gesetzgebung mussen mittlerweile auch Rentnerinnen und Rentner eine Einkommenssteuererklarung abgeben. Die Rurup-Rente wird dabei komplett als Einkommen angerechnet.

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