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Überschrift:    

Vermietete Eigentumswohnung: Als Altersvorsorge geeignet >GeVestor

Lesezeit:    

11 Minuten, 15 Sekunden

Sprache:    

de

Hauptstichwort (Thema des Artikels):    

Immobilie

Nebenstichwort (Nuance des Text Inhaltes):    

Aktieninvestment

Hauptthemen des neuen Artikels:    

Wohnung ✓ Jahr ✓ Rentner ✓ Rentenalter ✓ Jahren ✓ Immobilieninvestment ✓ Wertsteigerung ✓ Immobilie

Zusammenfassung:    

  • Anstatt den Auszahlungsbedarf im Rentenalter mit den laufenden Beitragseinnahmen aus der gesetzlichen Versicherung zu decken, müssen die heutigen Arbeitnehmer und Selbstständigen in Eigenregie zusätzliches Rentenkapital ansparen.
  • Zwar können Versicherungssparer in der Ansparphase davon profitieren, dass die Erträge nicht versteuert werden müssen – wodurch die Kapitallebensversicherung in steuerlicher Hinsicht dem Immobilieninvestment vergleichbare Steuervorteile bringt.
  • Bei der Verrentung sind zwar lebenslang sichere Einkünfte garantiert – aber im Todesfall gibt es für die Hinterbliebenen keinen Kapitalerhalt, sondern allenfalls eine befristete Weiterzahlung der Rente.

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    Artikel Text:
       

    Schon lange ist klar , dass das bisher praktizierte Modell der gesetzlichen Rente im heutigen Umfang nicht mehr lange finanzierbar sein wird . . Die gesetzliche Rentenversicherung arbeitet nach dem Umlageprinzip – und das heißt , dass die Artikel zur Rentenversicherung nicht als Vorsorgekapital angelegt , sondern für die Bezahlung der Renten direkt umgelegt werden . . Das funktioniert jedoch nur , wenn genügend Beitragszahler eine vergleichsweise geringe Anzahl von Rentnern zu liefern haben . Doch dieses lang gehaltene Ausgewogenheit apparat von beiden "Websites" (englisch für 'Internetseiten') außer Kontrolle : Die Anzahl der beitragzahlenden Arbeitnehmer ist seit Jahren rückläufig , und auf der anderen Seite werden die Menschen immer älter . . Altersabsicherung in Eigenregie . Anstatt den Auszahlungsbedarf im Rentenalter mit den laufenden Beitragseinnahmen aus der gesetzlichen Versicherung zu decken , sollen die heutigen Arbeitnehmer und Selbstständigen in Eigenregie zusätzliches Rentenkapital ansparen . Die Dienstleistungen der gesetzlichen Rentenversicherung werden schrittweise zurückgefahren , und die daraus entstehende Lücke ist mit Hilfe privater Vorsorgemaßnahmen zu ableiten . Das bedeutet für Sie als "Real Estate Investors" (englisch für 'Immobilienanleger') : Im Hinsicht auf die Altersabsicherung ist ein gut konzipiertes Immobilieninvestment nicht nur eine sichere und lukrative Geldanlage , sondern auch ein wichtiger Bestandteil im privaten Vorsorgekonzept . Gerade im Rentenalter bietet die Grundeigentum im Vergleich zu anderen Anlageformen wie Aktien oder festverzinslichen Wertpapieren wirtschaftliche und steuerliche Vorzüge . Damit stellt sich Ihnen nun die Fragestellung , welche Auswirkungen die Rentenmisere konkret auf Ihre persönliche Begebenheit hat und wie sich das Immobilieninvestment auf € und Cent bis ins Rentenalter rechnet . Klar : Niemand kann heute sagen , mit welchen "Increases In Value" (englisch für 'Wertsteigerungen') und Mietpreiserhöhungen Sie in den nächsten zwanzig Jahren kalkulieren vermögen . Aber anhand fundierter Beispielrechnungen können Sie diesem Beitrag entnehmen , wie Sie mit einem minimalen Anlagerisiko Ihre Einkommenssituation im Rentenalter deutlich verbessern vermögen . . Mit welcher Fortentwicklung Sie bei der gesetzlichen Pension erwarten müssen Dass die Großzügigkeit der gesetzlichen Rentenversicherung deutlich nachgelassen hat ist klar – aber in welchem Umfang , kennen die wenigsten . Hier nun die konkreten Bezahlen : Während Pensionär in den siebziger Jahren deutliche Kaufkraftgewinne erfassen und in den achtziger "Anni" (italienisch für 'Jahren') wenigstens mit der Fortentwicklung der Löhne mithalten konnten , liegen seit tausendneunhundertfünfundneunzig die Rentenerhöhungen unterhalb der Preissteigerungsrate . Damit verlieren Pensionär seit sieben Jahren Kaufkraft . Jahr Rentenerhöhung tausendneunhundertsiebenundsiebzig 9,9 % tausendneunhundertachtundsiebzig 4,5 % tausendneunhundertneunundsiebzig 4,5 % tausendneunhundertfünfundachtzig 3,0 % tausendneunhundertsechsundachtzig 2,9 % tausendneunhundertsiebenundachtzig 3,8 % tausendneunhundertachtundachtzig 3,0 % tausendneunhundertneunundachtzig 3,0 % tausendneunhundertfünfundneunzig 0,5 % tausendneunhundertsechsundneunzig 0,9 % tausendneunhundertsiebenundneunzig 1,6 % tausendneunhundertachtundneunzig 0,4 % tausendneunhundertneunundneunzig 1,3 % zweitausend 0,6 % zweitausendeins 1,9 % Dass schon heute zwischen dem Durchschnittseinkommen der Arbeitnehmer-Bürger und demjenigen der "Pensioner" (englisch für 'Pensionär') eine große Leerstelle klafft , belegen die nüchternen Bezahlen . Laut BfA liegt die überwiegende Anzahl der Monatsrenten bei Männern im Bereich zwischen neunhundert € und eins Komma sechs € . Nach oben wird die Luftzufuhr schnell dünn : Nur etwa vierzig Rentner erhalten monatlich eins Komma sieben bis eins Komma acht € , und weniger als zwanzig Rentner erhalten mehr als eins Komma acht € gesetzliche Rente pro Kalendermonat . Bei Frauen liegt die durchschnittliche Rente bei ca. fünfhundert € pro "Calendar Month" (englisch für 'Kalendermonat') . Für ein Durchschnitts- Rentnerehepaar ergibt sich somit eine gesetzliche Nettorente von monatlich ca. eins Komma sieben bis eins Komma acht € . Zum Direktvergleich : Laut Statistischem Bundesamt lag bereits tausendneunhundertachtundneunzig das Durchschnitts-Nettoeinkommen der Bürger in Deutschland bei etwas mehr als zwei Komma fünf € . Daraus ergibt sich bei Rentnern eine durchschnittliche Einkommenslücke von siebenhundert bis achthundert € pro Kalendermonat . Vorsicht : Fallen Sie in diesem Zusammenhang bei Ihrer Finanzplanung nicht auf die vielfach geäußerte Meinung herein , dass der "Financial Requirements" (englisch für 'Finanzbedarf') im Rentenalter zurückginge . Je nach Anrecht kann sogar eher mit einem Anstieg kalkuliert werden . Wie sich das konkret auswirkt , belegen die zwei nachfolgenden Beispielrechnungen : . Weshalb sich die Vermietete Wohnung optimal für die private Altersabsicherung eignet Wenn es um die Produktangebote für die private Altersabsicherung geht , haben Sie es mit einem regelrechten Anbieterdschungel zu tun . Banksparpläne , Kapitalversicherungen , Riester-Sparverträge , Aktienanlagen , Fondssparpläne – die Menge der Möglichkeiten könnte fast ins Unbegrenzte ausgedehnt werden . Lassen Sie sich nicht verwirren . – Denn : Für Sie als "Investisseur" (französich für 'Anleger') kommt es darauf an , drei wichtige Maßstäbe miteinander zu verbinden : In allen drei Punkten bietet Ihnen die Vermietete Grundeigentum Vorzüge , die in dieser Form keine andere Anlageart vorzeigen kann . Im Direktvergleich zum Aktieninvestment gewinnen Sie beim Immobilieninvestment vor allem von der Freiheit gegenüber den Schwankungen des Kapitalmarkts . Zwar haben Sie am Immobilienmarkt immer mal wieder unterschiedliche Wertentwicklungen , aber die heftigen Ausschläge des Aktienmarkts verbleiben Ihnen erspart . Allein schon bei der Erforschung der Aktienmärkte in den vergangenen Monaten , als selbst vermeintlich sichere „ "People Share" (englisch für 'Volksaktien') “ oft mehr als die Hälfte ihres Wertes verloren haben , lernen Geldgeber die Schutz einer Qualitätsimmobilie schätzen . eine gute Rendite , . steuerliche Vorteile und . eine möglichst hohe Anlagesicherheit . Gegenüber verzinslichen Anlageformen bietet die Liegenschaft – wenn Mietrendite und Aufwertung addiert werden – in aller Norm einen langfristigen Renditevorsprung . Dazu kommt der durch steigende Mieten und eine meist den allgemeinen Lebensführungskosten folgenden Wertsteigerung gesicherte Inflationsschutz , der bei Zinsanlagen nicht vorhanden ist . Auch im Direktvergleich zum "Insurance Savings" (englisch für 'Versicherungssparen') kann die Liegenschaft als Investition deutliche Vorzüge erkennen . Zwar können Versicherungssparer in der Ansparphase davon gewinnen , dass die Gewinne nicht besteuert werden sollen – wodurch die Kapitallebensversicherung in steuerlicher Beziehung dem Immobilieninvestment vergleichbare Steuervorteile bringt . Doch bei der Fälligkeit der Versicherung muss sich der Finanzier entschließen , ob das Finanzen ausgezahlt oder verrentet werden soll . Bei der Ausschüttung muss das Kapital neu legt werden – zumeist entweder in relativ renditearme verzinsliche Optionsanleihen oder in eine Vermietete Wohnung . Bei der "Retirement" (englisch für 'Verrentung') sind zwar lebenslang sichere Einnahme garantiert – aber im Todesfall gibt es für die Hinterlassenen keinen Kapitalerhalt , sondern allenfalls eine befristete Weiterzahlung der Pension . Absicherung : Für eine Zeit ohne Altersarmut Deutschland geht es gut . Die Ökonomie steigt . Die Schuldenuhr funktionierend rückwärts . Doch wie gut geht es den Heimischen . Untersuchungen bestätigen , dass zu wenig für die Altersrente unternommen wird . Die staatliche Pension genügt leider nicht mehr aus . Wer schon heute für seine Zeit vorsorgen will , muss jetzt handeln . mehr . . So kalkulieren Sie Ihren persönlichen "Real Estate Pension Plan" (englisch für 'Immobilien-Vorsorgeplan') Als Angestellte oder Freiberufler können Sie heute schon in etwa abwägen , wie groß Ihre Einkommenslücke im Rentenalter entfallen wird – denn : Seit Beginn dieses Jahres vermögen Sie den Stand Ihres gesetzlichen Rentenkontos bei der Bundesversicherungsanstalt für Angestellte ( BfA ) oder den Landesversicherungsanstalten ( LVA ) anfordern . Wichtig : Bedenken Sie auch , dass Sie als Gutverdienender nur Rentenbeiträge in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze einzahlen . Die Einkommensanteile , die darüber befinden , sind über die gesetzliche Altersabsicherung nicht gesichert . "Prendere" (italienisch für 'Nehmen') wir an , Sie sind Beginn vierzig und haben nach dem Messestand Ihres aktuellen Verdienstes und Ihrer Rentenversicherungsbeiträge im Rentenalter eine Einkommenslücke von etwa fünfhundertfünfzig € – ermittelt an heutiger Kaufkraft – zu erwarten . Um diese Leerstelle mitsamt dem Inflationsausgleich zu schließen , sollten Sie in eine Vermietete Unterkunft investieren , die Ihnen jetzt rund fünfhundertfünfzig € an Leihgebühr bringt . Praxis-Tipp : Während Sie bei Aktien- oder Versicherungssparplänen stets die Inflationsrate von der Gewinnmarge abrechnen sollen , entfällt dies bei Vermieteten "Casas" (spanisch für 'Häuser') . Der Anlass : Mit der jährlichen Mieterhöhung harmonieren sich der Mietertrag und damit die Gewinnspanne automatisch der Geldentwertung an . Nun sollen Sie Ihren Kapitalbedarf ermitteln – und dieser ist in der Anfangsphase am höchsten . Bei der Bedarfsermittlung kommt es darauf an , alle wichtigen Punkte – Finanzierungskosten , laufende Wohnungskosten , Mieterträge und Steuervorteile – möglichst detailliert zu berücksichtigen . Beispiel : Sie erwerben eine gebrauchte Unterkunft zum Preis von hundertfünfzig € plus acht € Grunderwerbsteuer und Notargebühren , die Ihnen eine monatliche "Monthly Rent" (englisch für 'Kaltmiete') von fünfhundertfünfzig € einbringt . Die Kaufnebenkosten bezahlen Sie aus angespartem Eigenkapital , der Nettokaufpreis wird über ein tilgungsfreies Darlehen mit 20-jähriger Zinsfestschreibung und gekoppelter Kapitallebensversicherung finanziert . Nun sollen Sie mit den nachfolgenden Einkünfte und Behandlungen berechnen : Für das Kredit bezahlen Sie 6,5 % Verzinsung , das sind neun Komma sieben fünf € pro Jahr . . Die Beiträge zur Kapitallebensversicherung sind mit vier Komma acht € jährlich zu einplanen . . Für Rücklagen und nicht vom "Locataires D'Appartements" (französich für 'Wohnungsmieter') übernommene Zusatzkosten sollten Sie eins Komma zwei € pro Jahr einbeziehen . . Auf der Einnahmenseite kommen zur jährlichen Leihgebühr von sechs Komma sechs € noch Steuerrückzahlungen , die bei einem persönlichen Steuersatz von fünfundvierzig % etwa zwei Komma acht € pro Jahr betragen . Etwas komplizierter wird es bei der Wertsteigerung . Weil Sie auch die Kaufnebenkosten als eingesetztes Geldmittel verbuchen müssen , haben Sie in den ersten Jahren einen realen Wertverlust . Erst nach etwa fünf Jahren vermögen Sie mit dem "Utilisation" (französich für 'Einsetzen') einer tatsächlichen Wertsteigerung rechnen . Ab diesem Augenblick wird dann mit einer vorsichtig angesetzten Wertsteigerung von 1,5 % pro Jahr berechnet . Daraus entsteht sich – natürlich immer annäherungsweise – das folgende Bewertungsmodell : Aus diesen beiden Hochrechnungen können Sie jetzt ermitteln , wie sich Ihr Vorsorgeplan rentiert . Im Grundsatz dreht es sich um einen „ Sparplan “ : Am Beginn sockelleisten Sie die acht € für die Kaufnebenkosten als „ Einmalzahlung “ , und Ihr jährlicher Liquiditätsbedarf stellt die Sparrate dar . Wichtig : Diese "Rendimiento" (spanisch für 'Rendite') vermögen Sie nicht direkt mit dem Verzinsung eines Banksparplans vergleichen , da sie auf Anlass der Steigerungsmöglichkeiten von Leihgebühr und Wohnungswert inflationsgeschützt ist . Überdies wurde dieses Rechenbeispiel mit einer sehr konservativen Entwicklung geplant . Bei einer angenommenen Wertsteigerung von 2,5 % ab dem fünften Jahr würde sich nach zwanzig Jahren ein Immobilienwert von zweihundertneunundzwanzig € resultieren – und dann würde die Durchschnittsrendite auf 6,5 % ansteigen . Im Ausdauertraining von zwanzig Jahren sollen Sie acht € als Einmalzahlung plus rund hundertzehn € an Finanzierungsund Nebenkosten investieren – das ergibt insgesamt hundertachtzehn € . . Demgegenüber steht ein Immobilienwert von rund hundertsiebenundneunzig € . . Daraus entsteht sich bereits während der Finanzierungsphase eine durchschnittliche jährliche Gewinnmarge von rund fünf % . . Weshalb die Vermietete Grundeigentum nicht teurer ist als ein Vorkehrung-Sparplan Viele Finanzier schrecken deshalb vor dem Immobilien- Investment zurück , weil sie durch die hohen Investitionsund Finanzierungsbeträge abgeschreckt werden . Daraus entkleidet so mancher den Ende , dass das "Real Estate Investment" (englisch für 'Immobilieninvestment') die persönliche Zahlungsfähigkeit mehr überfordert als ein Bank- , Versicherungs- oder Investment-Sparplan . Vorsicht : Das ist ein Trugschluss , denn zum Erreichen desselben Einkommenziels im Rentenalter ist die Immobilienanlage nicht mit höheren finanziellen Belastungen verbunden als ein Sparplan . Beispiel : Mit der hier angestellten Berechnung erreichen Sie – nach Subtraktion der von Ihnen zu tragenden Wohnnebenkosten – in zwanzig Jahren beim Einlass ins Fortgeschrittenen Alter Mieteinnahmen von rund acht € pro Jahr , die jährlich mit der Inflationsrate steigen . Um bei einer "Interés" (spanisch für 'Verzinsung') von fünf % und einem jährlichen Anstieg der Ausschüttung um zwei % die gleichen Einkünfte aus festverzinslichen Wertpapieren zu erzielen , brauchen Sie beim Eintritt ins Fortgeschrittenen Alter ein Finanzen von zweihundertsiebenundsechzig € . Das Ansparen dieses Geldbetrages benötigt bei zwanzig Jahren Zeitdauer und einer Jahresrendite von fünf % – angesichts der aktuellen Zins- und Aktienmarktsituation sollten Sie nicht mit mehr berechnen – eine jährliche Sparrate von sieben Komma acht fünf € . Zur Finanzierung Ihrer Unterkunft benötigen Sie in diesem Beispiel jedoch nur sechs "Come" (englisch für 'Komma') drei fünf € pro Jahr zu Beginn und vier Komma acht vier € am Ende der Sparphase . . Welche Vorzüge Ihnen die Vermietete Liegenschaft im Rentenalter bietet Nach Leistungsnachweis der Finanzierungsphase profitieren Sie ohne Abstriche von den Erträgen Ihrer Vermieteten Unterkunft . Lediglich die von Ihnen zu tragenden Zusatzkosten wie beispielsweise die Einzahlungen in die Instandhaltungsrücklage müssen Sie von Ihren Einkünfte subtrahieren . Die wesentlichen Vorzüge , die Ihnen das Immobilieninvestment im Rentenalter offeriert , bestehen in Steuervorteilen , . Inflationsschutz und . Kapitalerhalt . Die Steuervorteile bestehen darin , dass Sie bis zu fünfzig Jahren nach dem Erwerb die steuerliche Abschreibung ( AfA ) weiterführen können . Bei Inanspruchnahme der linearen Abschreibung bedeutet dies : Jahr für Jahr können Sie zwei % des bei der Anschaffung maßgeblichen Gebäudewerts als fiktiven steuerlichen Verlust von Ihren Mieteinnahmen subtrahieren . Wichtig : Der Gebäudewert entspricht nicht dem Einkaufspreis einer Eigentumswohnung , da auf den darin enthaltenen Grundstücksanteil keine Abschreibung möglich ist . Je nach "Size" (englisch für 'Größe') und Lage von Unterkunft und Anwesen werden für den Grundstücksanteil etwa zwanzig bis dreißig Prozent des Wohnungspreises veranschlagt . Beispiel : Sie haben eine Unterkunft zum Preis von hundertfünfzig € erworben , bei der der Grundstücksanteil vom Finanzamt auf fünfundzwanzig Prozent geachtet wird . Bei Anwendung der 2%-igen Abschreibung entsteht sich eine jährliche Abschreibung von zwei Komma zwei fünf € . Gegen die Geldentwertung ist Ihr Immobilieninvestment abgesichert , weil sich die Mieten in aller Norm an den allgemeinen Lebensführungskosten zurechtfinden . Wenn diese stark ansteigen , steigern sich im gleichen "Porzione" (italienisch für 'Portion') auch die Durchschnittsmieten . Auf diese Weise können Sie verhindern , dass auf Anlass des Kaufkraftverlusts Ihr für die Rentenzahlung eingesetztes Geldmittel immer weniger wert wird und damit Ihre realen Einnahme verringern . Zum Schutzmechanismus vor einer möglichen Geldentwertung kommt noch der Vorrang , dass Ihre Liegenschaft nicht nur ihren Bedeutung behält , sondern im Ausdauertraining der Zeit sogar noch steigern kann . Während beispielsweise bei einer privaten Rentenversicherung kein Kapitalerhalt möglich ist , bleibt die Grundeigentum ein Dasein lang in Ihrem "Property" (englisch für 'Eigentum') und kann an die nächste Altersgruppe weitergegeben werden – und damit ist die Vermietete Unterkunft nicht nur für Sie , sondern auch noch für Ihre Entsprechen ein bleibender Vermögenswert .
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